中国人民银行安顺市分行引导当地金融机构从拓宽押品范围、优化审贷标准、适配产业周期三个核心维度协同发力，针对性破解长期困扰小微企业的融资难、融资贵问题，为各类经营主体打通从资产确权到资金落地的完整融资路径。不同于传统信贷模式过度依赖不动产抵押物的固有逻辑，当地金融服务的创新实践覆盖了工业制造、特色农业、民生消费等多个产业领域，让过去难以转化为信贷额度的各类“沉睡资产”逐步释放出金融价值。

　　作为贵州省数据知识产权试点城市，安顺市依托试点政策机遇，率先探索将企业日常生产经营中积累的生产配方、工艺参数、供应链监测数据等内容，通过合规确权流程转化为银行认可的可质押资产，目前全市已累计完成数据知识产权登记107件。这些过去仅存放在企业车间台账、内部管理系统中的数据资源，经过规范梳理和确权登记后，不再是没有金融属性的普通记录，而是成为企业可以用来申请信贷支持的核心无形资产。

多元押品扩容 唤醒沉睡资产价值

　　在工业制造领域，数据知识产权质押的落地已经形成可复制的实践样本。贵州西秀翠宏食品有限公司依托“辣椒供应链成本分析数据集”与“蘸料关键工序工艺监控数据集”两组完成确权登记的数据资产，通过数据知识产权质押通道成功获得2000万元信贷支持，这笔资金直接用于秋冬辣椒原料储备和生产线智能化升级，解决了企业收购旺季流动资金紧张的痛点。在此之前，当地固达电线电缆（集团）有限公司将17枚注册商标打包质押，成功获得9300万元授信，把长期积累的品牌口碑转化为实实在在的发展资金，投入新型线缆研发和产线改造环节。

　　面向乡村地区的涉农经营主体，押品覆盖范围进一步延伸至山林资源和养殖圈舍等过去难以作为合格抵押物的资产，当地金融机构针对性推出林权抵押贷款和肉牛养殖成本法两类特色信贷产品，目前已分别投放1.58亿元和2.79亿元信贷资金，精准支持茶园种植户和肉牛养殖农户扩大生产规模。不少过去守着连片茶园、规模化牛场却拿不到足额贷款的农户，如今凭借林权、养殖圈舍对应的资产价值，顺利拿到了用于茶园管护、肉牛扩群的周转资金，不用再四处寻找额外的不动产抵押物。

　　除此之外，针对轻资产外贸类企业的融资痛点，当地金融机构依托中征应收账款融资平台，将确权账款、真实外贸订单作为授信依据，为吉他制造等外贸标杆企业累计投放4400万元流动资金贷款，缓解企业海外订单备货、原材料采购阶段的垫资压力，让过去因为回款周期长不敢接大额订单的外贸企业，能够放开手脚拓展海外市场。

重构审贷逻辑 经营数据转化为信用支撑

　　当地金融机构全面调整传统审贷标准，跳出过去“重抵押、轻流水”的固有授信思路，转而从企业日常经营行为、各类公共缴存记录中挖掘信用价值，开发出一系列无需额外不动产抵押的专属信贷产品。基于公积金缴存记录推出的“公享贷”，以企业持续稳定的公积金缴存行为作为信用判断依据，只要企业正常为员工缴存公积金达到一定时长，就可以申请对应额度的信用贷款，无需提交复杂的资产证明材料。

　　基于企业电费缴纳记录开发的“电费贷”，则把企业持续稳定的用电数据作为判断经营状况的核心参考指标，正常生产的工业企业只要保持连续、规律的电费缴纳记录，就可以快速获得匹配其用电规模的信贷额度，解决了不少轻资产制造企业抵押物不足的问题。针对当地特色破酥包产业，金融机构还配套推出基于白名单机制的专属产业贷款，把分散在街巷的破酥包经营户统一纳入白名单管理，结合其日常经营流水核定授信额度，让街头的特色小吃经营户也能便捷拿到扩大门店、升级设备所需的资金。

　　在屯堡烤小肠这一当地特色产业的金融服务实践中，金融机构同样打破传统审贷逻辑，以“支付数据+产销轨迹”为核心授信依据，不用企业提供高额的不动产抵押物，就可以快速完成审批放款。当地银行机构已经为屯堡烤小肠产业累计投放信贷资金1716.69万元，覆盖原料采购、加工生产、市场销售全链条，不少过去租着厂房、设备有限的家庭小作坊，拿到贷款后顺利升级为规模化生产企业，带动周边上千名村民就近就业。

全周期适配产业 信贷服务贴合生产节奏

　　当地信贷服务不再局限于单次放贷的传统模式，转而紧扣不同产业的成长节拍，为经营主体提供全周期的金融陪伴服务，避免出现贷款到期时间和企业生产回款周期错配的问题。在涉农领域，金融机构全面推行“一链一策”的定制化服务方案，针对不同农业产业链的生产节奏、回款特点设计专属信贷产品，灵活设置随借随还或者完全匹配生产周期的还款方式，让农户不用在茶叶采收、肉牛出栏的回款节点之外额外筹措资金偿还贷款。

　　针对紫云红芯红薯全粉产业化这类前期投入大、回报周期长的农业深加工项目，金融机构针对性投放转型金融专项贷款，匹配项目建设和后续运营的长周期资金需求，填补项目推进过程中的资金缺口，帮助本地农产品实现就地精深加工，提升产品附加值。针对航空产业城的产业链配套企业，当地金融机构也围绕航空集群核心企业及上下游企业的生产特点，推出适配产业链运转节奏的专属信贷产品，满足不同类型科技企业的多元化融资需求。

　　为了让融资成本完全透明可感，安顺市专门推出综合融资成本阳光卡，一次性向经营主体明示信贷办理过程中的所有费项，杜绝隐形收费、附加费用等不合理现象，让企业在申请贷款之初就能清晰知晓全部融资成本，不用在审批放款过程中面对各类意料之外的费用支出。2026年上半年，当地普惠型小微企业贷款加权平均利率降至4.43%，目前已累计向4.82万户小微经营主体完成授信，总授信规模达到319.42亿元。

　　在这套创新金融服务体系落地的过程中，不少行业关注的开放性问题也逐步显现：数据知识产权的确权评估标准能否进一步统一，让更多不同类型的企业都能顺利完成数据资产登记？林权、养殖圈舍这类涉农押品的流转处置机制能否进一步完善，打消金融机构的放贷顾虑？大量基于经营数据发放的信用贷款，在产业周期波动过程中能否保持稳定的风险可控水平？这些问题的后续探索，也将为更多地区破解小微企业融资难融资贵问题提供可参考的实践方向。

(编辑：杨学萍)