财π新闻 上海正加快发展离岸保险及再保险业务，加速构建覆盖全球的风险管理和处置体系，为我国企业“走出去”提供风险兜底，减少对境外再保险市场的过度依赖，提升全球风险配置能力。作为对接国际高标准经贸规则、推进高水平制度型开放的重要举措，上海依托临港新片区的政策优势，锚定建设上海国际再保险中心的核心使命，始终聚焦“先手棋”作用，用好央地协调推进机制，做实做强功能性平台，链接更多市场主体，丰富多元业务功能，不断增强要素配置和服务辐射能力，为上海国际金融中心建设注入更强动力。

上海国际再保险登记交易中心的机构集聚效应正在持续显现，目前累计进场机构已达174家，形成了“分出+经纪+分入”的完整业态，上海国际再保险会议、再保险集市等各类行业交流活动持续拓展交易场景，活跃市场人气，越来越多境内外机构通过该平台开通交易权限，参与到再保险市场的各类业务往来中。今年1月至7月，上海国际再保险登记交易中心场内交易保费达到94.53亿元，较2025年同期增长141%，交易规模实现大幅跃升，平台的行业公共基础设施属性进一步凸显，已经成为国内外保险机构开展业务、交流合作的重要载体。该平台通过搭建公司间信息安全传输数字化通道与信息交互标准转换器，推动中国再保险市场在全球范围内率先实现数字化、标准化转型，境内外保险机构可以通过全球网页登录或系统标准接口接入的方式，便利化使用线上交易服务，解决保险机构内部数字化但机构间手工操作等长期存在的行业痛点，有效降低信息交互成本。同时，平台基于全国金融标准化技术委员会牵头制定的相关行业标准，实现了公司间标准化合同、账单、赔付、清结算等凭证的在线生成和双签，解决了保险机构凭证样式不统一、业务系统间信息存储不一致、账单数据存在尾差等长期困扰行业发展的实际问题，大幅降低市场的清算与结算成本。

依托这一核心功能性平台，各类金融机构正在持续创新跨境再保险业务模式，针对中国新能源车企出海过程中面临的实际风险保障痛点，打造出“中国车企海外保险业务回流，分入落地临港业务平台，国内转分分散风险”的全流程跨境再保险业务模式。此前中国新能源汽车出海过程中曾面临诸多保险保障层面的现实难题，部分海外市场的新能源汽车车主在首年赠送车险到期后续保保费涨幅较高，当地维修网点因缺乏配件和维修能力，理赔周期一再拉长，同时当地市场普遍缺少针对电池、电机、电控等三电核心风险的适配保险产品，形成了产业出海过程中的保障真空。针对这一情况，相关保险机构率先为中国新能源车企出海创建了跨境再保险分入业务新模式，对分入业务在境内进行转分保安排，该模式自2025年6月在泰国实现首单落地以来，已快速复制推广至多家车企，目前已累计承保中国车企在泰国销售的新能源车约5万台，跨境分入保费规模约9600万元，有效填补了中国新能源车企出海过程中的风险保障短板，降低了车企在海外市场的综合运营成本。

上海还充分利用数字化数据平台对接各类保险机构，打通数据流通和业务协同的关键环节，实现了货运险无缝线上投保理赔，大幅提升了跨境货运保险的服务效率和用户体验。相关数据服务平台依托自身汇聚的全球企业信用和贸易数据资源，后续还将开发针对离岸贸易场景的信用保险、保证保险等创新产品，进一步完善离岸贸易领域的风险分担机制，助力上海在离岸保险领域逐步形成国际竞争力。数字化能力的持续升级，也为上海离岸保险业务的长远发展筑牢了底层支撑，各类风控技术系统的集成应用，将实现技术、数据与行业经验的共享，全面提升全球风险减量服务能力，帮助出海企业建立包括科学评估、策略管理、合规披露等在内的一整套完整的风险管理流程，解决国内企业在海外经营过程中缺乏安全可靠的风险量化模型的实际痛点。

针对当前我国离岸保险所处的发展阶段，行业层面提出了一系列针对性的发展建议，明确要依托临港试点建立内外分离型的离岸保险运行模式，出台专项税收优惠政策，简化跨境保费与赔款的结算流程，加快培育本土的离岸再保险经纪与风险咨询机构，补齐产业链上的专业服务短板。对比伦敦、新加坡等成熟的离岸保险市场，我国离岸保险目前仍处于发展初期，在制度政策、资金流动、交易配套等方面仍有持续完善的空间，此前存在的制度与政策竞争力偏弱、缺乏专项税收优惠与宽松的跨境资金汇兑机制、产业配套生态不完善、缺少成熟的离岸精算、跨境理赔、国际保险法务、风险咨询等专业服务机构、跨境服务网络覆盖不足等问题，都需要通过系统性的制度创新逐步破解。相关建议同时提出，要优化境外机构准入机制，提升市场吸引力，引入更多国际专业服务主体，搭建覆盖相关出海重点区域的全球理赔网络，进一步完善离岸保险的全链条服务体系。

离岸再保险要实现从“框架搭建”到“功能完善”的跨越，亟需破解资金流动与制度适配两大核心瓶颈，推动跨境分入保费在临港新片区的专用账户内实现闭环运作，支持外币资金原币留存与境外投资，无须结汇就可以直接用于境外赔付与分保安排，从制度层面降低跨境再保险业务落地的摩擦成本。此前出台的相关支持政策已经明确，支持保险机构在临港新片区开立托管专用账户和资金结算专用账户，用好跨境再保险分入业务收入境外投资便利化政策，相关政策的逐步落地将进一步打通离岸保险业务的资金流通堵点，提升跨境资金的使用效率，为离岸保险业务的规模化发展提供坚实的制度保障。与此同时，相关监管层面也在持续完善配套机制，压实保险机构的主体职责，督促其建立完善的内部控制和合规管理体系，强化经营风险和跨境资本流动管理，健全再保险领域的审慎监管规则，加强偿付能力、关联交易、业务财务等方面的监管，研究建立与再保险风险相适配的监测体系，提高跨境分保、场内交易等风险监测的穿透性和有效性，维护上海国际再保险中心安全稳健运行。

离岸保险的持续发展，正在为我国企业出海提供坚实有力的护航支撑，相关实践案例已经充分展现出离岸保险的实际保障效能。中国信保为企业在哈萨克斯坦的风电项目提供高达95%赔偿比例的政治与商业风险保障，同时协调以人民币提供项目融资，有效降低了企业面临的汇率风险与综合融资成本，帮助出海企业更好应对海外经营过程中可能遇到的各类不确定性风险。随着各类支持政策的持续落地、市场主体的不断集聚、业务模式的持续创新，上海离岸保险及再保险的服务覆盖范围还将进一步拓展，围绕国家重大项目建设、战略性新兴产业、民生保障等重点领域，聚合更多保险和再保险承保能力，持续提升风险保障水平，为我国企业“走出去”构建起更加稳固的全球风险管理屏障。

(编辑：张广德)