财π新闻 综合《中国证券报》2026年8月27日报道，2026年9月30日常熟银行迎来A股上市十周年，十年来该行资产规模稳定站上4000亿元台阶，截至2026年6月末，全行集团贷款总户数达60.03万户，其中100万元以下贷款户数占比达94.18%，集团户均贷款为45.58万元，个人贷款占总贷款比重为50.77%。历经十年资本市场淬炼，这家起源于县域的农商行始终保持清晰的发展路径，各项核心经营数据稳步向好，在中小银行差异化发展赛道上走出了自身的稳健节奏。

微贷模式深耕小微市场

常熟银行于2009年引进德国IPC微贷技术，结合中国县域实际经营环境进行本土化适配，打造出以IPC技术本土化适配、信贷工厂标准化运营、移动平台线上化服务为核心的常银微金模式，着力破解小微金融领域效益、规模、风险难以平衡的现实难题。这套模式在传统硬性信贷评判指标之外，将小微客户上下游付款周期、用款习惯、周边经营主体评价等软信息纳入考量范围，构建起更贴合小微经营实际的风控体系。

依托这套兼顾硬数据与软信息的打法，常熟银行累计服务小微信贷客户超150万户，帮助约50万无征信记录客户实现首贷突破，小微贷款不良率长期控制在1%以内，在商业可持续的前提下持续做大普惠信贷覆盖面。截至2026年6月末，个人经营性贷款占总贷款比重从上市时的20.52%提升至34.87%，普惠小微特色愈发鲜明。

为打通普惠金融“最后一公里”，常熟银行推动金融服务持续向基层下沉，14名一级支行长挂任镇街党工委委员，270名金融骨干下沉镇村挂职，172名飞燕创富专员对接247个村和社区，覆盖3035个网格，累计服务4.78万人次，将金融服务嵌入基层网格化治理体系，让金融服务真正落到群众身边。

资产质量与经营效益保持行业前列

截至2026年6月末，常熟银行集团贷款不良率为0.75%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率达431.94%，超过监管基本标准2倍以上，风险抵垫基础十分厚实。同期该行净息差为2.48%，位居A股上市银行前列，在行业息差普遍承压的背景下依然保持了较好的盈利韧性。2026年上半年，集团实现营业收入64.28亿元，同比增长6.05%，实现归属于上市公司股东的净利润21.78亿元，同比增长10.64%，盈利增速跑赢营收增速，经营质效稳步提升。

在风险化解工作中，常熟银行坚持不抽贷、不断贷、不压贷、不冷待原则，改变以往简单催收的风险处置思路，转向纾困帮扶的温情处置路径，针对经营出现阶段性波动的信贷主体，运用延期展期、贷款重组、无还本续贷等工具开展精准纾困，帮助客户稳住经营、修复现金流、重拾发展信心，推动普惠金融从输血转向造血。

村镇银行板块同样保持稳健发展态势，截至2026年6月末，村镇银行总资产646.16亿元，总存款571.12亿元，总贷款452.28亿元，村镇银行不良率1.01%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率365.74%，较年初上升12.14个百分点，整体资产质量保持平稳。该行还完成云南曲靖地区4家村镇银行“四合一”吸收合并及系统上线工作，高效推动机构整合、数据并轨与业务贯通，探索形成村镇银行集约化发展和普惠金融高质量发展的实践范本。

科创金融与数智化建设同步推进

常熟银行推出常银微创投模式，聚焦早、小、三高初创期及早期科技企业，构建30%信贷服务、50%非信贷金融服务、20%非金融陪伴式服务的352体系，围绕财务、法务、商务、公务四个维度为科创企业提供全方位赋能。截至2026年6月末，该行已服务科技型企业2708户，科创贷款余额超220亿元，累计撮合股权融资38笔，引入股权资金32亿元，其中近500家科技型企业具备资本市场发展潜力。

在数智化发展层面，常熟银行自建800多人的科技队伍，构建起微贷集成、风控集成、账务处理、渠道集成、数据分析处理五大核心技术体系，投入运营31名数字员工，上线46个覆盖客服、风控等核心场景的智能体，核心系统数据库信创版本圆满切换，金融科技自主可控能力进一步夯实。依托数字化技术支撑，该行的小微金融服务效率持续提升，风控精准度不断优化，为业务稳健拓展提供了坚实的技术底座。

资本市场认可度持续提升

2026年二季度，常熟银行前十大股东中多家机构选择增持，江苏江南商贸集团增持逾1700万股，江苏有线将拟投资上限上调至12亿元，新进入股1.44亿股，持股比例3.96%，成为常熟银行第三大股东。此外常熟市投资控股集团、东吴人寿等国资股东也同步参与增持，四大股东合计持股比例达5.51%，大额集中增持充分彰显资本市场对常熟银行零售赛道优势、转型成效与长期成长价值的高度认可。

上市以来，常熟银行累计现金分红达59.58亿元，持续以稳定的分红回报投资者。该行始终坚持市场定位、稳健经营指导思想、业务发展与风险管理动态平衡三个不变的理念，连续八年获中国银协“陀螺”评价体系县级农商行第一，连续七年获上交所信息披露评价A级，主体信用评级达到AAA，在资本市场树立起稳健经营的良好品牌形象。

(编辑：徐松丽)