财湃新闻 全国首个成年孤独症家庭双养社区安徽金寨星星小镇，由数十个孤独症家庭自筹自建，核心目标是为孤独症患者及其父母提供终身居住与康养场所。这一社区的诞生，源于众多孤独症家庭长期以来的现实诉求，家长们希望在自身尚有行动能力时，为孩子搭建起一个能够托付终身的稳定家园，破解“父母离世后孩子无人照护”的终极困境。

　　随着社区逐步建成投用，家长群体进一步意识到，仅仅拥有固定的居住空间，还不足以支撑孤独症群体的长期稳定生活。如何在父母离世后持续保障社区运营资金不断流，如何确保后续始终有可靠主体接手照护工作，成为摆在所有参与共建的家庭面前的核心问题。为了彻底解决这一长期保障难题，相关孤独症家庭与上海信托展开深度合作，共同落地特殊需要服务信托项目，通过金融工具与监护机制的结合，为特殊群体的终身生活筑牢制度防线。

三级意定监护衔接机制落地

　　此次落地的特殊需要服务信托，专门构建起父母、社会监护服务中心、亲属三级意定监护衔接机制。第一顺位监护人为孤独症患者的父母，在父母具备完全民事行为能力时，直接承担日常监护与照护决策职责；当父母离世或丧失监护能力后，由金寨县恒爱社会监护服务中心承接意定监护人职责，负责患者的日常照护安排、就医决策等相关事务；若后续社会监护服务中心主体出现变化，则由患者亲属作为兜底主体承接监护责任，形成层层衔接、互为补充的完整监护链条。

　　这套三级监护衔接机制，与信托的资金管理功能深度绑定，实现了监护决策与资金支付的协同联动。信托机构将严格按照委托人预先设定的意愿清单，根据不同顺位监护人的合规指令定向支付相关费用，确保所有资金都精准用于孤独症患者的生活照料、医疗康复等指定用途，从机制层面避免资金被挪用、侵占的风险，真正实现“有人管事、有钱办事”的双重保障。

　　在实际推进过程中，该特殊需要服务信托项目前后历经四年打磨，经过多轮方案调整优化才最终正式落地。参与项目的相关家长表示，漫长的磋商调整过程并非效率低下的体现，恰恰是对特殊群体长期权益的负责，每一项条款的细化、每一个流程的明确，都是为了确保未来数十年间，相关安排能够完全按照委托人的初始意愿稳定执行，不会出现任何偏离初衷的偏差。

全生命周期保障模式创新成型

　　以上海信托在黄浦区打造的相关实践为基础，国内首单面向特殊群体的全生命周期保障模式正式成型。这一创新模式深度融合梯次监护、多方联动、特殊需要信托与双重监察四大核心要素，同时配套形成意愿清单库、政策库、文书库、资源库加操作流程图的“三库一图”服务体系，彻底改变了过往特殊困难家庭主要依靠外部被动救济的状态，帮助相关家庭实现对未来生活的主动安顿。

　　据用益研究，特殊需要信托的核心是有温度的安排而非冷冰冰的合同。通过梯次监护与信托指令的无缝衔接，这套模式直接回应了“父母不在了谁来保障孩子”的行业终极难题，信托机构将刚性执行委托人制定的《监护安排意愿清单》并完成定向支付，最终形成“财产注入—规范管理—精准使用—监督保障”的完整闭环，让每一笔资金的流向都完全贴合委托人的预设诉求。

　　为了让更多普通家庭能够清晰理解这套复杂的金融保障机制，项目运营方还推出了多项适老化无障碍服务，将信托文本内容压缩50%，同时配套口语化讲解服务，降低普通家庭的理解门槛。双重监察机制由居委会与公证处共同担任信托监察人，对信托资金的使用、监护指令的执行全流程进行监督，进一步强化整个体系的安全性与透明度，避免任何环节出现权责不清、监督缺位的问题。

普惠养老信托体系持续扩容

　　为了打破传统养老信托“高门槛、小众化”的刻板印象，信托机构持续压降普惠养老产品的参与门槛，推出最低五万元起投的养老服务信托产品，构建起覆盖大众群体与中产群体的普惠养老服务体系，推动养老服务信托逐步普及至普通家庭，让更多此前无法接触这类专业金融服务的普通居民，也能通过信托工具为自身及家人的长期养老生活做好提前规划。

　　上海信托相关负责人表示，养老服务信托的核心是服务的可获得性，关键在于实现金融与社会服务的深度联动。相关机构始终以信托账户为核心枢纽，全面联动银行、保险、医院、养老机构、监护机构等多方主体，搭建一站式养老服务生态体系，让不同收入水平的家庭都能找到适配自身需求的养老信托方案，推动养老信托从“小众高端”走向“寻常百姓家”。

　　目前上海地区的养老服务信托试点已经成功落地18单试点案例，覆盖高龄无子女照护、“老养残”特殊家庭、独居老人应急保障等多类核心场景，不同家庭可以根据自身的实际情况定制对应的信托方案，解决人身照护缺位、财产安全存忧、意愿传承无着等长期痛点。传统养老模式中财产管理与人身监护往往混同于同一主体，既缺乏制衡也容易产生挪用风险，而养老服务信托通过人钱分离的机制设计，从根本上规避了这类潜在风险。

信托行业回归本源探索持续深化

　　当前国内信托行业正加速回归“受人之托、代人理财”的业务本源，不再局限于传统的投融资类业务，而是围绕居民家庭的长期生活保障需求，开发出更多具备社会服务属性的创新信托产品。特殊需要信托、养老服务信托等新业务形态的涌现，正是信托行业回归服务本源的典型体现，将金融工具的制度优势与民生保障的现实需求深度结合，拓展出信托服务的全新应用场景。

　　行业相关实践也提出了进一步完善配套生态的现实期待，未来期待不动产税收政策进一步优化，同时加快推进专业意定监护人队伍的建设，进一步盘活居民手中的存量资产，不断完善整个养老服务信托的生态体系。信托公司也将逐步嫁接医疗、养老社区、法律、康养旅居等更多领域的生态资源，让信托服务能够串联起更多养老相关的配套服务，为居民提供更加完整的全生命周期养老保障方案。

　　这套面向特殊群体与普通老年群体的信托保障模式，目前已经具备可复制、可推广的实践价值，多地相关机构已经专程赴上海学习借鉴相关经验。随着试点范围的不断扩大，将有更多不同类型的家庭能够通过信托工具，提前为自身及家人的长期生活做好稳妥安排，让更多人能够放下后顾之忧，安心安排当下的生活。

(编辑：曲昂)