财湃新闻 近年来，电信网络诈骗的套路持续迭代升级，传统诱导转账、线上汇款的理财骗局不断衍生出新的变种，一种将诈骗目标瞄准实物黄金的新型理财骗局正出现在多地，不法分子通过各类隐蔽操作绕开常规反诈监测体系，试图将诈骗赃款通过实物黄金完成转移和洗白，不少群众险些遭受巨额财产损失。多地警方近期接连通报多起相关劝阻案例，涉案黄金价值从数万元到数十万元不等，相关反诈提示也在持续向公众普及。

多起典型案例曝光 受害人险些寄出黄金

　　今年8月，上海浦东的毕女士在短视频平台上认识了所谓的“理财大师”，在对方诱导下下载了陌生投资App，骗子在App上冒充理财大师引导她做任务赚钱，在虚假平台里展示虚假盈利，不断上涨的虚假账户盈利数字让毕女士对收益深信不疑。随后虚假平台客服提出要求，让她在线下购买黄金，藏进黄鱼腹中，通过邮寄充值到线上账户。毕女士已经在菜市场买好黄鱼，把总价3.5万余元的4件黄金饰品塞到鱼肚子里，准备以生鲜包裹的名义从上海浦东寄出，最终被属地派出所和反诈中心民警及时上门劝阻，经过好几个小时的耐心劝说，她才说明黄金是按客服指示准备转出去充值平台使用的。

　　安徽省岳西县的王先生被一条高回报致富广告吸引，一名自称平台工作人员的人告诉他，只需投入50克黄金，不仅能保本获利、拿到8万元本息收益，还可申领50万元国家扶贫专项资金。王先生第一次去快递公司邮寄黄金的时候，快递公司以黄金为贵重物品为由拒绝了他，第二次他就把黄金藏在了奶粉罐中，以邮寄奶粉的形式寄出去了，最终警方用三天时间跨省辗转多地，将王先生邮寄的涉案黄金全部追回。

　　四川雅安市石棉县的市民黄某被“购买黄金邮寄交付、换取理财高额返利”的说辞套住，已经买好164克黄金、价值18.4万元，装箱准备寄出，警方接到预警线索后立即开展核查，沿着受害人可能买金的路线，连查七家金店，最终在第七家金店确认黄某在这里购买了金条并当场将其拦下，18.4万元的损失得以避免。

　　东莞的赵女士被陌生男子诱导下载虚假APP，初期充值1000元顺利提现1111元，随后被忽悠邮寄1120克黄金“充值”，等想提现时发现账户冻结，报警后才得以拦截黄金，险些损失超110万元。北京的陈女士被相亲对象诱导，将100克金条藏进豆瓣酱准备邮寄，民警发现预警后紧急拦截，才避免了损失，后续陈女士又被诱导购买170克黄金准备寄出，经民警耐心劝阻，最终停止操作，挽回约20万损失。

骗局套路层层设计 刻意规避反诈监测

　　上海市公安局浦东分局反诈中心民警宋家俊介绍，这是一种最新型的洗钱方式，骗子引导受害人以黄金入金或者现金入金的方式，声称转账现在排队拥挤，由投资公司所谓的资金专员来对接，通过见面拿或者邮寄的方式充值到平台。诈骗分子会指导受害人把黄金藏进不同的日常物品中，除了黄鱼腹中，还会藏进奶粉罐、空气炸锅、腊肉，或者用衣物层层包裹后寄出，甚至藏进豆瓣酱容器中，让黄金伪装成普通物品，脱离资金追踪和寄递查验。

　　岳西县公安局刑事侦查大队教导员储少武表示，和传统直接诱导转账的电信诈骗不同，骗子的整个操作链条都在规避反诈系统的监测和提前预警。线上转账能查到资金记录，反诈系统能监测到异常、及时预警，查钱去向、固定证据也相对好办，但送现金、黄金这种线下交付，没有对应的资金流水记录，很难被常规反诈监测体系识别。

　　这类骗局的操作流程有着高度统一的固定套路，第一步是搭建信任，诈骗分子通过网络社交渠道结识受害人，以“专业投资顾问”“内部渠道”的身份出现，前期让受害人进行小额投入并确实给到返利，让受害人相信这个平台靠谱。第二步是抛出话术，以“平台有专属活动”“实物黄金验证家庭资产”为由，要求受害人购买足额黄金并邮寄到指定地址，承诺之后按黄金价值叠加高额返利返还。第三步是制造紧迫，反复强调名额有限、活动限时，催促受害人尽快办理。第四步绕开银行风控，所有转账都会被银行风控和反诈系统识别，而用现金买金条寄快递，在账户流水上看起来没有任何异常，等受害人反应过来，黄金早已被人取走、无从追回。

黄金成为诈骗分子洗钱新载体的核心原因

　　对诈骗分子来说，选择实物黄金作为诈骗和洗钱的载体，有着多重明显的优势。第一是价值高、体积小、易携带，164克黄金价值18万余元，装在一个小盒子里就能寄走，转运和藏匿的成本极低。第二是变现有成熟渠道，金店、典当行、二手市场都能迅速折价出手，整个变现过程几乎不留银行流水痕迹，溯源难度极大。第三是“买金”这个动作本身合规，受害人去正规金店刷卡购买，在银行和支付机构看来是一笔正常的消费，反诈系统的资金预警难以及时触发。

　　此前象山县检察院办结一起新型掩饰、隐瞒犯罪所得案，诈骗团伙一改传统转移资金流水的洗白方式，将诈骗赃款兑换为实物黄金，通过伪装成外卖骑手的人员层层接力转运销赃。象山市民张先生因轻信网络交友推荐的“高收益黄金投资”，累计投入74万余元，最终血本无归。办案民警追查涉案资金流向发现，张先生被骗的74万余元中，有60万余元流入一名黄金商人的银行账户，该商人长期在正规黄金销售平台购入黄金及黄金原料，诈骗团伙正是利用这一渠道，将诈骗所得赃款兑换成实物黄金，以此规避公安机关的资金侦查。

　　赃款兑换为黄金后，诈骗团伙搭建起一条分工严密、全程隐蔽的黄金转运黑产链条，先由跑腿人员取走兑换后的黄金，再交由多名“外卖骑手”层层接力转运。此次落网的吴某某、柳某某、展某某3人，正是这条洗白链条中的关键转运人员，其中吴某某被“日结高薪、包吃住、路费全报销”的条件吸引，经狱友介绍前往广东从事所谓“送货”工作，对自身行为的违法性认知不足。8月21日，法院判处累犯吴某某有期徒刑10个月，并处罚金5000元；判处柳某某、展某某有期徒刑9个月，缓刑一年两个月，并各处罚金5000元。

多部门发布防范提示 明确识别核心特征

　　多地警方和金融监管部门先后发布相关风险提示，明确这类骗局的核心识别特征，凡是以“投资返利”“资产验证”“平台活动”为名，要求购买黄金、名表、手机等实物并邮寄、交付给陌生人的，一律是诈骗。正规理财，资金只在受监管账户里转，从不需要把黄金、手机、名表寄给陌生人，骗子要的是绕开银行风控，实物一旦寄出几乎很难追回。

　　针对普通群众的防范要点，相关部门提示，投资理财应当选择银行、持牌金融机构等正规合法渠道，面对“低风险、高回报、小众内幕”等投资噱头，务必保持高度警惕，不轻信陌生网友、不下载陌生投资APP、不向私人账户及陌生平台转账。同时还要审慎甄别各类兼职信息，凡是无需实名核验、全程加密联络、刻意隐瞒工作内容的跑腿、转运岗位，大多暗藏违法风险。

　　针对金店的相关风险提示也同步发布，金店遇到大额黄金订单急提货、不挑货、不询价，预付资金异常的情况，要提高警惕，大额交易必须核验对方身份、留存完整记录，遇异常大单直接报警，避免被动沦为洗钱帮凶，面临资金冻结、法律追责的风险。如果群众已经购买了黄金、已经寄出、已经交付给对方，第一时间联系公安机关，同时联系快递公司拦截、联系金店核实，保留转账凭证、聊天记录、快递单号，不要因为觉得丢人而错过止损窗口。

(编辑：姜心源)