财π新闻 近年来，提前退休的规划热潮在年轻群体中快速兴起，越来越多年轻人不再将退休视为必须等到法定年龄才能触及的人生终点，而是将其纳入长期人生规划的重要组成部分，主动探索符合自身需求的提前退休路径。这股风潮并非偶然出现，此前网络上走红的“自制4500天退休倒计时日历”“月薪8千只花15元”的24岁湖南女孩，为自己定下200万元的存款目标，相关内容引来大量年轻人围观讨论，成为这一趋势的直观缩影。

源自美国的“FIRE”生活模式，也就是“财务独立，提早退休”的理念，逐渐被国内众多年轻人熟知并接纳。这种模式的核心逻辑是通过降低自身生活欲望，攒足一笔可观的存款后停止全职工作，依靠理财收益覆盖日常的生活成本，进而重新探索属于自己的生活节奏。不少年轻人选择践行这种生活方式，并非完全脱离所有劳动，而是从固定的朝九晚五上班模式中抽离出来，把时间投入到自己真正感兴趣的领域，不再为了生计被迫从事消耗自身的工作。

年轻人萌生提前退休的规划想法，最直接的动因来自于现实层面的多重压力。一方面，996工作制、狼性文化带来的持续工作焦虑，让不少长期处于高压状态的年轻人逐渐感到“卷不动了”，另一方面，作为夹心一代，很多年轻人同时面临抚养幼儿和赡养老人的双重家庭责任，叠加对自身未来职业发展的不确定性焦虑，多重情绪交织之下，让他们对能够自主支配时间的生活状态产生了强烈向往。上海一对选择丁克的夫妇，在存够300万元后正式提前退休，当事人描述自己的退休生活时提到，早上再也不会被闹钟吵醒，晚上再也不用时刻盯着手机生怕错过客户或者老板的信息，每天睡到自然醒，所有时间都可以由自己自由支配，身体和灵魂都获得了彻底的放松。

就业市场的现实环境也进一步推动了年轻人对提前退休的规划意愿。2022年，我国高校毕业生人数突破1076万，创下历史新高，找工作难、找到理想的好工作更难的现状，让年轻人面临极大的就业压力。相比之下，自由职业者具备的灵活性和高收入特点，对年轻人的吸引力持续提升，在1076万名高校毕业生中，选择自由职业的人数达到18.6%，接近200万人，除此之外，还有更多年轻人正在朝着成为自由职业者的方向努力，对自由与安逸生活的向往，已经深深扎根在不少年轻人的内心当中。

当下社会对“成功”的定义已经变得更加多元，前一段时间，中国传媒大学硕士在火锅店当保洁、名校毕业5年存款5000的相关视频在全网广泛传播，公众并没有对这些选择进行评判或者嘲讽，反而大多表达了认同。越来越多人意识到，完全没有必要为了达到世俗定义的成功标准而过度消耗自己，“人生是旷野而不是轨道”的观念被广泛接受，不管世俗意义上有没有取得突出成就，都不影响个体选择做自己、做让自己快乐的人。这种观念的转变，也让年轻人规划提前退休的选择获得了更多的社会理解，不再被简单贴上“不上进”的标签。

需要明确的是，年轻人规划提前退休，并不等同于完全“躺平”什么都不做，而是换一种方式继续前行。选择提前退休的年轻人往往更清楚自己的内心需求，愿意为自己的爱好和兴趣投入更多的时间和精力，更加注重生活的实际质量，主动成为时间的主导者。很多人只是从传统的固定上班模式转换成了自由职业者，从单调乏味的重复性工作转换成更具创意的工作，从这个意义上来说，他们是在忠于热爱、追寻人生意义的道路上“永不退休”。小红书博主“夏八佰”从2023年起开始制定详细的退休计划，她在相关笔记中提到自己已有存款622万元，即将正式启动提前退休计划，她此前曾把生活和工作像课表一样精确规划，最终意识到人生无常，坦言虽然对过往的工作生活有不舍，但更想去探索世界、寻找自我，她明确表示，退休不是什么都不做，而是不为生计去做自己想做的事，人生本就有很多种活法。

2025年1月1日，人力资源社会保障部等三部门发布《实施弹性退休制度暂行办法》，就弹性退休的办理程序、基本养老金领取等方面作出明确规定，自该办法实施起，我国职工达到国家规定的按月领取基本养老金最低缴费年限，就可以自愿选择弹性提前退休，提前时间距法定退休年龄最长不超过3年，且退休年龄不得低于女职工50周岁、55周岁及男职工60周岁的原法定退休年龄。这一政策的落地，也让年轻人的提前退休规划拥有了明确的制度参考，不再只是停留在个人生活设想的层面。按照《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》，我国自2025年1月1日起，逐步将男职工的法定退休年龄从原60周岁延迟到63周岁，将女职工的法定退休年龄从原50周岁、55周岁，分别延迟到55周岁、58周岁，过去刚性的到点必须退休的节点被打破，改革后的法定退休年龄成为一个基准点，职工实际可选择的退休年龄拓展成为一个弹性区间，大家可以根据自身和所在单位的实际情况自由选择合适的退休时间。

弹性退休的相关规则中明确，弹性提前退休的职工，需要达到所选择退休时间对应年份的最低缴费年限，弹性延迟退休的职工，则需要达到本人法定退休年龄对应年份的最低缴费年限。从2030年起，职工按月领取基本养老金的最低缴费年限，将从15年逐步提高至20年，这也意味着，80后和90后退休时，必须缴满20年社保才能按月领取养老金，解锁弹性提前退休的资格，过去很多人认为社保缴满15年就可以停缴的思路已经不再适用，想要提前退休的年轻人必须更早开始规划社保缴纳，断缴、中途停缴的容错空间大幅缩小，对于频繁跳槽、从事自由职业、阶段性离职的年轻人来说，社保缴费的规划难度明显提升。

按照相关办理规则，职工自愿选择弹性提前退休的，至少要在本人选择的退休时间前3个月以书面形式告知所在单位，用人单位不得违背职工意愿，违法强制或者变相强制职工选择退休年龄。如果是单位参保的职工，所在单位应该为其缴纳基本养老保险费用直到办理退休当月，之后及时为其办理社保减员；如果是以个人身份参保的人员，需要自行缴纳基本养老保险费用直至办理退休当月，之后尽早办理社保停保，避免因为退休次月才停保产生多缴社保费的情况，后续还要额外办理退费手续。单位或者个人应不晚于选择的退休时间当月，向社保经办机构提出领取基本养老金的申请，从审核通过的退休时间次月开始，就可以正常领取基本养老金，养老金并不会因为选择提前退休而打折，只是按照“长缴多得、多缴多得、晚退多得”的原则，提前退休的缴纳期数更少，退休到手的养老金金额也会相应更少。

提前退休能够给选择者带来诸多实实在在的好处，最直观的就是获得完全的时间自由，可以彻底告别通勤、考勤和职场压力，把时间用在旅行、发展个人爱好或者陪伴家人上，脱离高压的工作环境之后，也能有更多时间运动、休息和调养身体，减少与工作相关的焦虑和职业过劳问题。除此之外，提前退休之后，人们还可以尝试创业、参与公益活动、学习新技能或者开始创作，完全不受传统全职工作的束缚，部分地区还会对提前退休人员推出特定的税收减免政策，进一步降低退休后的生活成本。

但与此同时，提前退休也存在不少需要提前考量的现实弊端，最核心的就是养老金金额会因为缴费年限缩短而明显减少，早领养老金也会相应影响发放的整体标准，到手的金额可能比正常退休低不少。除此之外，还可能面临医保连续性的风险，如果医保缴费年限没有达到当地规定的通常20到30年的要求，退休之后可能需要一次性补缴或者继续缴费，否则无法享受退休医保待遇。提前退休之后，个人的财务压力也会明显增大，需要完全依赖个人储蓄、投资收益或者被动收入来覆盖更长周期的退休生活，通胀带来的风险也会持续累积，一旦出现现金流紧张的情况，反而会催生新的焦虑。不少人还会在提前退休之后面临社交圈子改变的问题，失去工作中建立的社交联系之后，如果没有提前做好相关规划，很容易感到孤独，甚至与社会脱节，部分习惯将自我价值和工作绑定的人，退休之后还可能产生“不再被需要”的失落感，出现明显的心理落差和价值感缺失的问题。

不少已经践行提前退休的人，也分享过自己的真实体验。在洱海边经营民宿的前财务总监林悦，退休后经历了从“时间贫困”到“时间过剩”的剧烈震荡，起初她把日出摄影、咖啡拉花和植物养护排成满满当当的时间安排，还勤奋更新自己的社交账号，但很快就陷入了存在主义危机，即便已经达成了存款目标，当所有时间都真正属于自己的时候，对未来的焦虑并没有完全退去，想要心安理得享受退休生活其实并不容易。博主“一只鹤”在30岁从投行离开后，尝试过旅行、打工、开店等多种不同的生活方式，她发现每个角色都有自己的厌倦点，如果没有持续的进步空间，同样会变得无聊，不上班只是多了可以尝试不同生活的时间，生活中的绝对空白一定不是理想的生活方式，只是短暂的需求，空白久了很容易陷入虚无。美国FIRE运动的先驱之一萨姆·多根在34岁攒够300万美元退休，但12年后的2024年，他因为子女教育费用高昂宣布重返职场，他坦言尽管被动收入一直在增长，但生活充满起伏和未知数，过去十年他其实也一直在从事咨询、写作等相关工作，只是换了更自由的工作场景。

针对年轻人萌生提前退休的想法，社会层面既要看到他们背后承载的现实焦虑，更要倾听他们的真实诉求，逐步铲除职场歧视问题，不断健全社会保障体系，宽容对待多元生活方式的选择者，让整个社会都脱去“孔乙己的长衫”，让更多年轻人在公平宽松的环境中发光发热。不同年龄段的年轻人，也可以结合自身实际情况制定适配的提前退休规划，70后可以优先保证社保不要断缴，尽快缴满最低缴费年限，锁定弹性提前退休的资格，临近退休前3年对照本地细则，确认自己可以选择的最早退休节点，提前准备好相关材料；80后可以以未来20年最低缴费年限为目标，保持缴费连续性，尽量不要长期断缴，经济条件允许的情况下，适度选择中等缴费档次，利用多缴多得、长缴多得的规则提升未来的养老待遇，尽早开通个人养老金账户，享受对应的税收优惠，搭建第二份养老收入来源；90后则可以把20年缴费年限作为基础目标，从进入职场开始就做好长期的社保缴纳规划，同时逐步积累个人储蓄和被动收入渠道，为自己想要的生活状态做好充足准备。

(编辑：吕文)