财π新闻 近期，“警方提醒：警惕对着手机念一串数字”相关话题登上社交平台热搜，一种利用路人善心实施的新型AI骗贷骗局进入公众视野，引发广泛关注。该骗局专门瞄准街头热心群众，借助看似合理的求助场景，在当事人毫无防备的状态下完成生物信息采集，最终导致受害者莫名背负巨额债务，多地警方已先后发布预警提示，提醒广大群众留意相关风险。

这类新型AI骗贷骗局的实施流程有着清晰的完整链条，诈骗团伙通常会安排老年人作为街头诱饵，举着一台正在显示视频通话界面的手机，在人流密集的公共场所向过往路人求助。诱饵会以自己年纪大、视力不佳看不清屏幕上的银行卡号为由，恳请热心路人帮忙对着手机镜头朗读屏幕上的数字组合。多数路人出于对老年人的同情，不会对这一简单的求助行为产生警惕，往往会直接配合完成朗读动作，殊不知这一善意举动已经落入诈骗团伙预先设置好的圈套。在路人对着镜头朗读数字的过程中，手机后台并非运行普通的视频通话程序，而是隐藏着一套实时运行的AI采集系统，这套系统会在完全不被当事人察觉的状态下，同步完成多项信息采集工作，一方面通过AI算法实时分离周边的环境噪声，从路人的朗读语音中提取出纯净的声纹特征，另一方面通过手机摄像头截取多帧高清的动态人脸画面，短短十几秒的朗读过程，就已经完成了受害者核心生物信息的全部采集工作。

诈骗团伙获取到这些声纹和人脸素材后，会立即将相关信息导入AI语音克隆模型，生成与受害者音色几乎完全一致的合成语音，部分高精度模型甚至可以精准模拟出受害者原本的语速、情绪起伏和呼吸节奏，生成的合成语音足以通过多数平台的声纹比对验证。随后诈骗分子会利用采集到的动态人脸画面和克隆完成的声纹信息，批量登录各类网贷平台，冒用受害者的身份提交贷款申请。当前众多线上贷款平台为了提升用户办理体验，已经大幅简化了线下面签流程，普遍采用“人脸识别+活体检测+语音确认”的远程身份验证模式，诈骗分子利用提前准备好的全套伪造生物信息素材，能够直接绕过这套远程风控验证环节，让系统误判为是受害者本人在操作申请。贷款审批通过后，相关资金会在极短时间内被诈骗分子转移至其他账户，完成整个诈骗流程，而受害者全程都不会察觉到异常，往往要等到数周甚至数月之后，收到平台发来的还款提醒短信、催收电话，或是直接接到法院的相关传票，才会惊觉自己名下莫名多出了一笔甚至多笔从未申请过的贷款。截至目前，警方尚未公开具体个案中银行与网贷机构的具体放款金额，但多地警方明确表示，受害者会在毫无感知的情况下背上一笔或多笔贷款，结合此类骗局的常规操作手法，单笔诈骗金额通常在数万元至数十万元之间，具体额度取决于受害者的个人征信额度和对应网贷平台的审批放款上限。更值得注意的是，受害者的人脸和声纹信息一旦被诈骗分子获取，后续仍可能被持续冒用，而传统的密码可以随时修改，人脸和声纹这类生物特征几乎无法更改，这种不可逆的特性会让受害者在后续的维权过程中陷入极大的被动。

除了这种街头诱导路人念数字的骗贷模式之外，当前不法分子还借助AI技术开发出了多种不同类型的诈骗手段，覆盖了通讯、理财、社交等多个场景，隐蔽性和迷惑性都较传统诈骗有大幅提升。其中一种常见的类型是AI声音克隆诈骗，诈骗分子拨通受害者的电话后，会刻意保持5到10秒的沉默，诱使受害者主动发出“喂”或“哪位”之类的回应，仅仅这几秒钟的语音样本，就足够被骗子用AI技术复刻出完整的声纹，后续诈骗分子就可以冒充受害者的身份，向其亲友、同事实施各类诈骗行为。第二种是AI投资、理财诈骗，骗子使用AI软件生成完全虚假的K线利好消息，伪造知名网红、行业专家的讲解视频，通过各类社交渠道向受害者推送宣称“稳赚不赔”的投资项目，诱导受害者向指定账户转账或是在虚假平台内充值，最终卷走全部资金。第三种是AI换脸视频诈骗，骗子提前盗取受害者发布在社交平台上的合照、短视频等公开内容，利用AI模型完成换脸处理，生成以假乱真的虚假视频，之后冒充受害者的亲友、单位领导、合作客户等身份，编造“遭遇车祸急需用钱”“被警方控制需要缴纳保释金”“领导紧急安排一笔款项需要马上转出”等各类紧急借口，要求受害者立刻转账，不少受害者因为看到视频中的人脸和熟悉的身份，没有进一步核实就直接完成转账，最终遭受财产损失。第四种是AI情感诈骗，也就是常说的网恋交友类诈骗，骗子利用AI技术生成完全符合受害者喜好的“完美恋人”虚拟形象，长期在社交平台上和受害者聊天互动，逐步建立起深厚的信任关系，等到时机成熟之后，就会以“突发重病急需手术费”“创业遇到资金缺口需要周转”“异地见面缺少路费住宿费”等各类理由，不断向受害者索要钱财，很多受害者直到最后都没有意识到，自己投入大量情感交往的对象，从形象到对话内容全部都是AI生成的虚假内容。

从技术发展的角度来看，这类AI诈骗能够快速出现并扩散，主要有三方面的现实原因。第一是AI相关技术的应用门槛大幅降低，过去需要专业团队、大量算力和长时间样本才能完成的声纹分离、人脸建模、语音合成等操作，现在普通不法分子只需要花费极低的成本，就可以从黑灰产渠道获取对应的开源工具，普通人十几秒的清晰语音样本，就足够完成高精度的声纹克隆，2024年某安全实验室的实测数据显示，在10秒语音样本的条件下，克隆生成的语音听感相似度可以达到92%以上，通过机器声纹比对的通过率超过78%。第二是当前大量网贷产品为了提升用户体验，不断简化线上办理流程，远程视频验证成为主流的身份核验方式，原本为了方便用户的设计，反而给不法分子冒用他人身份提供了可乘之机。第三是此类骗局的受害者覆盖范围十分广泛，任何征信记录良好、符合常规贷款条件的普通人都有可能成为诈骗分子的目标，尤其是心地善良、防骗意识相对薄弱的在校学生和中年人群，更容易在毫无防备的情况下落入圈套。

针对这类新型AI诈骗风险，多地警方和相关部门已经发布了明确的防范提示，提醒广大群众时刻绷紧防范意识，不要让自己的善意被不法分子利用。首先，在街头遇到任何陌生人拿着处于视频通话状态的手机，要求你对着镜头朗读银行卡号、身份证号或是任何数字组合，甚至是要求你朗读“我已知情并同意”这类承诺性文字时，无论对方给出的理由多么合理，对方的身份看起来多么值得信任，都不要犹豫，一律直接拒绝，帮助他人可以选择其他更安全的方式，完全不需要以提供自己的生物信息作为代价。其次，日常使用各类电子设备和社交平台时，不要随意点开来源不明的可疑链接，进行转账、扫码、充值等涉及资金的操作时，一定要认准官方正规渠道，不要在非官方的陌生平台上提交自己的人脸、声纹等敏感生物信息。如果有群众已经不慎在街头对着陌生人的手机朗读过数字或是相关文字，第一时间要做的就是查询个人征信报告，重点查看近期是否有非本人操作的贷款审批记录、信用卡申请记录或是担保记录，如果发现异常，立即向当地中国人民银行征信中心提出异议，同时妥善留存好当时和陌生人的对话相关证据，方便后续维权使用。除此之外，还要主动在各大主流网贷平台和电商平台上查询是否存在非本人的注册或借款记录，不少大型平台都支持用户手动强制注销已录入的人脸信息，可以绑定本人身份证后完成相关操作，禁止人脸功能被他人再次调用，同时主动联系主要网贷平台的客服，说明相关情况，申请关闭非本人操作的线上贷款功能，尽可能降低后续的冒用风险。

AI技术的快速发展在给日常生活带来诸多便利的同时，也让个人的身份信息变成了更容易被复制和盗用的数字资产，过去大家重点保护的是密码和验证码，而在AI技术普及的当下，个人的人脸、声音本身就已经成为了开启个人信用大门的关键钥匙。面对任何线下场景中索要人脸、声音、手机号码的陌生请求，多一分警惕，就能少十分风险，保护好自己的生物信息安全，既是对自己的财产和征信负责，也是对身边家人的安全负责。

(编辑：胡忠华)