财π新闻 当前，国内外贸企业不断深耕全球市场，小币种跨境结算需求随之持续攀升。此前，小币种先兑换为美元再折算为人民币的双重汇兑模式，叠加多币种结算手续繁琐、小币种汇率避险工具缺失等现实问题，让不少外贸企业长期被汇兑损耗高、资金到账慢、操作流程复杂等痛点困扰。针对这一情况，银行业正通过多项务实举措打出跨境金融服务组合拳，疏通跨境金融服务的各个环节，为外贸企业出海提供有力支撑。

长期以来，不少外贸企业在拓展非美元区海外市场的过程中，都曾遭遇过小币种结算的现实阻碍。以往小币种资金无法直接与人民币完成兑换，必须先通过美元作为中转媒介完成第一次汇兑，再将美元兑换为人民币完成第二次汇兑，两次汇兑过程中产生的点差、手续费叠加汇率波动带来的不确定性，形成了双重汇兑损耗，直接侵蚀企业的经营利润。在浙江嘉兴，一家主营外贸业务的H公司，其订单覆盖中东欧多个国家，每月涉及的小币种收汇规模达到300万美元，受二次汇兑带来的双重风险影响，单季潜在汇兑损失曾高达15万元。这一困境并非个例，而是当地12家主营汽配、纺织业务的外贸企业共同面临的经营难题。不少企业财务人员坦言，此前汇率波动就像悬在日常经营头顶的一把利剑，订单签约时核算好的利润，往往在资金完成两次汇兑到账后就出现明显缩水，企业很难精准把控实际收益。

为破除传统美元中转汇兑模式带来的多重壁垒，多家银行纷纷加快小币种直接清算业务的布局落地，从根源上减少不必要的中转环节。工商银行嘉兴分行在国家外汇管理局便利化政策框架下，突破传统主流外汇币种的业务限制，积极申请增设波兰兹罗提、墨西哥比索、沙特里亚尔、阿联酋迪拉姆等多个小币种的结售汇业务资格，并于2026年初落地相关首笔土耳其里拉、匈牙利福林远期结售汇业务。这一业务落地后，实现了小币种与人民币的直接兑换，彻底拆除了美元中转环节带来的风险隐患，同时银行还为企业量身打造动态锁汇服务机制，紧密贴合企业的订单周期设置对应的交割时限，配套提供专业的汇率波动预警服务，将汇率避险方案深度嵌入企业的资金流转全流程。当地H企业通过办理3695万美元的小币种远期锁汇业务，实现了收汇成本100%锁定，单季汇兑损失完全归零，综合经营成本压降8%。这一服务模式随后快速复制推广到当地12家同类型外贸企业，推动工商银行嘉兴分行的小币种相关业务量同比激增1582%，总规模达到1.42亿美元。

除国有大行之外，股份制银行、城商行、农商行等各类银行业金融机构也都在跨境金融服务领域积极探索，结合自身区位优势和服务客群特点，推出适配不同区域外贸需求的小币种直接清算服务。昆山农商银行在今年6月正式上线泰铢清算渠道，企业可直接开立泰铢账户，实现直达泰国的本币结算，资金划转路径大幅缩短，最快可实现当日到账。中泰两国经贸往来密切，广西地区有大量外贸企业长期从事与泰国的进出口贸易，此前普遍面临小币种结算渠道有限、汇率定价波动大等痛点，兴业银行南宁分行在今年6月正式上线泰铢结算业务，并同步落地首笔泰铢购付汇业务，企业办理相关业务无需再经过第三方币种中转，汇兑成本得到明显下降。上海银行继今年5月上线韩元币种直接清算服务之后，又成功推出泰铢币种直接清算服务，企业客户可通过该行渠道直接办理泰铢汇款及结售汇业务，真正实现本币直兑、资金直汇，大幅压缩了跨境资金的在途时间和中转成本。

小币种直接清算业务有效解决了企业汇兑成本高的核心难题，但不少外贸企业在实际经营中还面临出口市场多元、结算货币种类分散带来的多币种结算手续繁杂问题。部分外贸企业的业务覆盖欧洲、非洲、南美、中亚等多个不同区域，不同区域对应不同的结算货币，以往办理不同币种的结汇业务需要分别走不同的流程，甚至要在不同的业务窗口提交材料，不仅操作耗时久，汇率报价也不够透明，企业很难高效统筹多币种资金的结算安排。针对这一普遍痛点，多家银行推出针对性的解决方案，部分银行创新推出多币种结算账户服务，企业仅需开立一个账户，就可以办理所有支持币种的结汇业务，大幅简化了操作流程，有效降低了企业的结算运营成本。

不少外贸企业在拓展海外市场的过程中，还会遇到大量微小额度的跨境支付场景，这类支付往往涉及相对冷门的小币种，传统购汇汇出模式下，不仅手续繁琐，中间行扣费标准不透明，还极易因资金划转路径不畅导致汇款延迟，直接影响企业的样品交付、前期合作对接等关键环节，甚至可能干扰后续大额订单的推进。针对这类企业在跨境采购测试阶段的零星汇款痛点，中国银行浙江省分行依托自身覆盖全球的渠道优势，在相关外汇政策支持下，为企业创新打通了小币种特色汇款渠道，精准解决了微小额度跨境支付的实际难题。浙江义乌一家主营包装材料进出口贸易的企业，在拓展非洲供应链的过程中，急需从赞比亚进口一批特色包装产品，需要向当地供应商汇出一笔金额不大的样品费，这笔交易涉及的币种相对冷门，传统结算模式下很难高效完成，中国银行浙江省分行通过新打通的小币种特色汇款渠道，顺利为企业办理了该笔样品费的购汇及汇出业务，全程耗时短、划转路径顺畅，保障了企业与海外供应商的合作顺利推进。

针对汇率涨跌不定、采购成本浮动、汇兑损益不可控等长期制约外贸企业稳定经营的突出问题，商业银行也跳出单一业务服务的传统思维，不再采用标准化的统一产品，而是深入对接不同类型企业的实际经营情况，根据企业自身的贸易模式、资金周转特点，定制差异化的汇率避险方案，精准匹配不同规模、不同业务结构企业的避险需求。以往不少企业办理远期售汇业务，从询价到落地签约需要经过多个线下环节，耗费时间较长，期间如果汇率波动幅度变大，原本核算好的订单收益就会出现明显变动，企业很难提前锁定收益。针对这一操作便利性不足的问题，广发银行推出全程可通过网上银行操作的远期售汇业务，企业可以自主通过网银发起业务申请，完成客户询价、银行报价、客户确认价格等全流程操作后即可完成签约，全程线上化的办理模式大幅提高了企业汇率避险操作的便利性，让企业能够更及时地应对汇率波动带来的风险。

在浙江绍兴，当地一家主营纺织面料出口的外贸企业，产品远销中东、欧美等多个地区，近年来随着其中东地区订单占比持续提升，阿联酋迪拉姆的结算量也随之不断增加。由于阿联酋迪拉姆属于相对小众的小币种，此前市场上适配的汇率避险产品较为稀缺，企业从订单签约到最终收汇的整个周期内，都面临着较大的汇率波动风险。针对这一情况，浙商银行绍兴分行主动对接企业，结合企业的订单周期和资金回流节奏，为企业推荐阿联酋迪拉姆远期结汇差额交割服务，帮助企业有效锁定汇率风险敞口，让企业在中东市场的报价环节更有底气，真正实现汇率风险锁得住、经营收益稳得住。

针对不同规模企业的风险承受能力和资金周转特点，银行还进一步细化了汇率避险产品的分层适配服务。交通银行广西壮族自治区分行为小微企业专门设计了低成本的短期小额期权计划，这类产品门槛较低、操作灵活，适配小微企业单笔订单金额不大、避险预算有限的实际情况，能够以较低的成本帮助小微企业对冲短期汇率波动带来的不确定性。同时，该行还为中型企业匹配短期限远期购汇方案，贴合中型企业批量采购、资金周转节奏相对稳定的经营特点，帮助企业提前锁定采购成本，避免后续汇率变动带来的采购支出大幅增加的问题。一系列差异化、精准化的跨境金融服务举措，正在逐步疏通外贸企业出海过程中面临的各类结算堵点，为涉外经营主体的稳健发展提供实实在在的支撑。

(编辑：胡中华)